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        唯辯案例 / WEIBIAN CASE
        金融索賠案件
        發布時間:2021年4月14日           發布人:天津唯辯律師事務所            瀏覽量:1227

        基本案情:

        2020年,張某經銀行工作人員介紹,購買了一款銀行代銷的基金產品。購買過程中,銀行工作人員向張某介紹該款基金產品為“固收類”金融產品,即“保本保息”的金融產品。故張某隨即便購買了該款產品,但該產品到期后,張某發現該款基金產品并非“固收類”產品,同時虧損已達60%,于是張某便與銀行進行溝通,但銀行表示銀行僅為該產品的代銷機構,產品發行人不是銀行,同時該產品系張某自愿購買,故不承擔張某的損失。于是張某將銀行起訴至人民法院,并提交了銀行工作人員的微信聊天記錄、銀行銷售該產品的宣傳單及與銀行工作人員的溝通時的錄音資料。庭審中,銀行人員依舊表示,張某在購買該產品時,已經有銀行工作人員的錄音錄像提示了風險,同時張某作為常年購買金融產品的投資人,有能力辨別風險,故表示不愿承擔張某的損失。張某的律師認為,錄音錄像系在銀行工作人員指示下完成的,同時銀行工作人員在銷售該產品時,亦明確表示該款金融產品為“固收類”產品,風險較低,而實際上該產品系高風險產品,因為認為銀行工作人員在銷售該產品時明顯存在違規承諾收益及虛假陳述的情況,故依法應當對張某的損失承擔賠償責任。

        最終人民法院綜合考慮了各方的意見,支持了張某的訴訟請求,判令銀行賠償張某因購買該產品所遭受的損失。

        律師提示:

        根據我國法律規定銀行作為金融機構,其在銷售金融產品的過程中應嚴格按照金融管理部門的規定進行操作,不能對金融產品的收益進行承諾,同時應對產品如實進行陳述,并向當事人揭示風險,此外不得向風險承受能力不匹配的當事人推薦高風險的投資產品。銀行作為專業的金融機構,應充分履行適當性義務。

        同時,依據最高院發布《全國法院民商事審判工作會議紀要》(九民會議紀要)的規定,銀行作為代銷機構,符合適格的賠償主體身份,銀行不得以其系代銷機構的身份拒絕承擔賠償責任。同時,九民會議紀要還規定,雖然金融產品的投資應由購買者自行承擔風險,但購買者承擔風險的前提系銀行必須完全履行了其應盡的“適當性”義務,即“賣著盡責是買者自負風險的前提”。本案中銀行人員在銷售該款產品時,明顯存在過錯,未能嚴格履行銀行應盡的適當性義務,故不能免除其應承擔的賠償責任。

        此外,律師提示大家,在購買金融產品時,應審慎核查產品性質及風險等級。同時,還要留取銀行工作人員所提供的宣傳資料及與投資者推銷金融產品時的聊天記錄,以便主張權利時提供明確有利的證據。

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